以前什麼都不懂,股票、基金、外匯是,保險當然也是。
幸好這一年多來龜台銀,有比較多時間可以去了解研究這些東西,當然,還不至於樣樣精通。

律師執業時期傻傻的,把全部保單都買在國泰,也沒有去比較研究其他公司的產品。
可是現在不一樣了。
花了非常多時間去比較主流產品的內容、費率等等,在今年把國泰的保險全終止了,全部換上我自己的設計規劃,ㄎㄎ。

原本的國泰保單內容:
1、鍾情終身壽險30萬(後降至10萬)+新全意住院M20+全心住院3000+全方位傷害500萬及日額2000的傷害醫療。
2、新定期100壽險550萬。

年繳保費約55000。
另外還有全球之前停賣的無上限終身防癌,年繳保費9900。
所以一年保費要繳65000。

可是仔細研究後發現國泰的實支實付醫療險沒有富邦、全球好,目前工作的關係所以日額型醫療也不需要,傷害險非常貴(100萬要1300元) ,定期壽險不該保30年期,應該保10年期在保證續保下去,掌握現在的現金流。
所以全部終止。

目前:
1、國泰優體定期壽險800萬(20年期)(一級體,保費17040)
2、富邦新終身壽險甲型10萬+新綜合住院醫療20單位(3140+4459)
3、全球終身壽險30萬+醫療費用健康險計畫6(7650+2888)
4、全球定期壽險100萬(10年期)+傷害險500萬(2000+5200)
5、巴黎人壽一年定期重大疾病險100萬(1000)
6、富邦安心護照一年期重大疾病險GDDB  150萬(4208)(超棒,本身就有壽險給付,便宜)
7、華南產險BEST意外險500萬(2900)

首年年繳保費50239,次年起把富邦、全球的終身壽險減額繳清後年繳保費41307。
保障有:
壽險1050萬、意外險1000萬、重大疾病險250萬、實支實付型醫療手術17.5萬+醫療雜費31.1萬(而且可副本理賠)。 

全球無上限終身防癌根本是保心安,所以終止。(現在癌症險很少有人住很多天,所以以住院高日額為主打的這張保單已經無用了,況且我可以其他保單取而代之,所繳保費更少、保障更高)
取而代之的是罹癌時(即癌症前端)的重大疾病險250萬,至少可以撐過使用標靶藥物10個療程;罹癌後(即癌症後端)以實支實付型住院醫療險的「醫療雜費」取代。

以全球終身防癌險來看,要在醫院躺滿30天才給付30萬,也才勉強可以拿扣除病房等雜費後的保險金去給付標把藥物,有多少能花是很有問題的。
可是我光實支實付的醫療雜費就31萬了(縱然只躺1天), 富邦新綜合住院第12條第四款第2目「醫師指示用藥」、同款第6目第c點「主治醫師對症處方的藥品」,全球住院醫療第七條第二款「醫師指示用藥及處方藥」,怎麼看都可以請領標把藥物。況且兩張實支實付醫療病房日額可以給付6200/天,已達原本防癌險的一半日額了,所以全球終身防癌已經可以被完全取代。
更不必說未來癌症治療型態改變:前幾年說癌症只能化療,現在化療已經不夠,轉而使用標靶藥物,且幾乎不必住院,未來呢?
所以保心安的東西不過是浪費錢而已。

全球定期壽險、意外險大概是目前市面上最便宜的費率(意外險100萬1040元)。因為是壽險公司的產品所以保,另外搭配便宜的產險公司意外險,剛好。

巴黎人壽重大疾病險保證續保到70歲,基礎。配合富邦安心護照保到65歲(團險無保證續保),加強。

低保費高保障是我最喜歡的,與其繳一堆保費給保險公司去炒地皮,不如把金流握在自己手上。
年繳約41000~55000(現在起到44歲),就可以有這些高保障,爽快!XD

可是我死也不會買保險公司狂推的還本型XX險,根本是賠本型XX險,ㄎㄎ。
比方說年繳4萬,20年還本給你80萬,外加每年意外險保證到75歲,真是賠本賠死了。因為每年4萬放銀行以利率1%計算,複利20年後本利和88萬7601元。意外險以團險計費的話,100萬約300~600元,以600元計,多的利息8萬元可以保超過100年~XD
更不必說未來利率保證高於1%,複利20年後本利和絕對大於88萬7601元,我要保險公司20年後還我80萬,難道我是傻子嗎?@@
所以說,目前保險公司狂推還本型XX 險,根本是利用現在低利率的背景,去設計一項可以得入高金流的產品,藉著鎖住低利率、收入高保費,來減少未來的利差損(未來根本是利差益吧,ㄎㄎ),來獲得巨利的產品。
爽到保險公司痛苦到我,所以我沒興趣。 

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